台灣信用卡消費主力是誰? 竟然是年收入50萬的小資族

誰是台灣信用卡消費主力?
聯合信用卡中心以橫跨2個年度(104年5月到106年4月)的大數據分析,
發現台灣「年收入未達50萬元」小資族,
在這24個月共刷卡8.8億筆、總金額高達1.71兆元,
信用卡刷卡總筆數總金額
比其他「年收入」較高的族群都猛,
小資族」以最少的收入,
榮登全台灣最會刷卡族群寶座。






什麼? 收入愈少刷得愈多?

據了解,當聯卡中心內部自公開數據中算出,
「年收入未達50萬」
持卡人的刷卡總筆數及刷卡總金額,
居然是「全國最高」時,
跌破一堆長官眼鏡,還懷疑這數字,會不會算錯。

 

今日小資族 來日變大資
但銀行一點都不訝異,因為「小資族」主要就是年輕人,
喜歡嘗鮮、消費需求大,
刷卡筆數自然多、刷卡總金額累積因而也最大;
且今天是小資族,有朝一日可能就是「大資族」。
市場也有多張新型態卡片,主攻年輕一族,希望自卡友年輕時,就成為銀行的忠實客戶。





聯卡中心表示,根據財政部財稅大數據報告,
去年國人年薪平均數為54.7萬元
當國人「平均年薪」就是這個水準時,
年收入50萬上下的持卡人,
自然有機會成為台灣信用卡「消費主力」;
且年收入未達50萬一族,
除一般認定「領有固定薪水的」的小資族,
還可能包括「家管、自由業」,尤其是家管,

很多未上班的家庭主婦刷老公的信用卡附卡消費,
年收入雖不多,但刷卡能力也很驚人。

 

所得愈高 刷卡金額掉得愈凶
有趣的是,根據聯卡中心數據,
除了年所得在200萬元以上的高貴族群,
其他各階層「年收入越高」,刷卡總金額和筆數「就越低」





而刷卡總金額和總筆數最低的,
則是年收入在175萬到200萬元的持卡人,
在這2年只刷了1500萬筆、刷卡總額500億元。
若以總筆數來看,與年收入不達50萬元持卡人,相差高達58倍。

 


傅爺再從新畫一張圖來講解,讓數據更有說服力

假設:我們把社會分成三個階層來看
年收入每50萬來區分,比較公正些
我們只用平均質來分析不看個例

例如: 富二代,工作順順利利20幾歲就有數百萬年薪,年紀大了經營公司失敗

1.小資族 (講難聽點就是窮人)
2.中產階級 (大部份薪資到了這階段也有30歲以上要開始組織家庭了)
3.富人 (事業有成,年紀可能來到40~60歲)

 

我們發現,年收入每增加50萬,刷卡筆數就遞減
在小資階層刷卡的筆數 金額 都特別高
當然我們客觀的分析
事實上要把人口數加進去看才會更清楚

既然我們沒有人口數的資料
還是能大概了解,小資族群,錢賺得少,但是更會花

可是對有上進心的人來說
應該是我很窮,在年輕時,應該要更加努力節省才對阿

 

我們因此可知道小資族的整體心態是即時行樂能開心生活
然而這一點,絕對是錯的,錯的不是年輕人,是教育錯了
學校,長輩,沒有教導要求我們要刻苦檢約生活
中國千年歷史,聖賢都教導人民要檢約

孟子曰:天將降大任於斯人也,必先苦其心志,勞其筋骨,餓其體膚,空乏其身

小資族沒人約束,自然想開心過日子,也許到了50歲,60歲還是小資族





再觀察中產階級:

年收入50~100萬的人,購買力還是很高
加點點邏輯性,和人口數
很有可能會比小資族還會消費唷

不看人口數的話,中產階級內,年收入每高50萬
消費力都大幅遞減

到了150~200萬,我們發現這群人是最節省的

 

看到這裡我們觀察的重點是什麼?

很多人會:他看到窮人收入不高又愛花錢,難怪窮一輩子,買不起房,不能怨人

 

傅爺認為我們應該正面思考

我們應該這樣想:
為什麼社會上有一群人,比我們有專業技能,比我們會賺錢
比我們有社會地位,有了家庭,有房有車
這些人比我們有智慧,比我們有福報
他們在做什麼? 他們的想法是什麼?
我們是不是應該學習比我們利害的人

 

他們並沒有把錢拿去隨意消費者,買飲料,買iphone,買衣服,買包包
而且收入越高,他們對生活開銷越節省

 

他們可能平常就隨意穿件lativ破t-shirt
平日吃便當,飲料當然是白開水
隨意買一雙NIKE鞋,走到哪都是那一雙NIKE
多餘的錢是否投資在房地產,股票,等會升值的資產上面?

所以我們會看到中產階級,越高階的刷卡消費越少

我們邏輯分析,原來高階的中產階級想變成富人
因此要生活簡約,把資金投入學習,和能升值的資產
他們希望錢能滾錢
在退休之後成為富人,不用工作也會高收入

 

我們社會上也有許多薪資高的中產階級
他們認為自己賺得多,所以可以開心花
因此年年旅遊,買名牌,換新包,讓小孩吃好的穿好的
這樣的人不改變,我們也可以很大膽講
未來他會變窮人
工作不會永遠順利,我們沒有在順利時累積實力
有一天也可能突然失業

開公司的,事業也可能會失敗

 

數據顯示,較聰明的中產階級並沒有去開心的即時行樂
有智慧的都會選擇,年輕時,節省一點,辛苦一點
老了就能輕鬆一點

 

最後講到年薪200萬以上
說實在話年薪200萬,也還是中產階級
但是我們沒有更多的數據
要成為富人,應該要年收入1000萬以上吧
這樣會更好一點

 

白手起家成為富人後,其實很多人可能又到另一個境界了
金錢可能只變成一個數字
他們追求的是建康,開心
或是能盡他們的能力為社會,國家做一點貢獻

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在〈台灣信用卡消費主力是誰? 竟然是年收入50萬的小資族〉中有 2 則留言

  1. 感謝您精僻的見解呀
    這篇文章沒有做人數統計,不然我猜最會花的族群50~100萬( 年薪)
    文章重點是想告訴網友們,為什麼薪資越低的越敢花
    沒事就隨手一杯飲料
    越有錢的人喜歡投資在自己身上,投資不動產和金融投資
    而不是用來消費
    收不較低的族群是否應該要學習富人呢?

  2. 你好!
    看完之後 對於這個表的感想 和版主你一樣 我也不想沈默
    難以置信的根本不是數字如何 而是如何分析
    引述文中「去年國人平均年薪平均數為54.7萬元」
    以中位數來解釋的話,就是一半的人年薪少於54.7萬,另一半大於54.7,那分析圖表的時候總該用54.7來切割吧⋯
    我來重劃一下「誰是台灣信用卡消費主力」的圖表
    年收入 l刷卡筆數 l 刷卡總額 l 平均刷卡金額
    未達50萬 8.8億 1.71兆 2134元
    大於50萬 8.2億 2.38兆 2900元
    賺比較多的那一半筆數少金額大,
    賺比較少的那一半筆數多金額小

    如果再換一個角度
    引用主計處「105年家庭收支調查」的個人「可支配所得」分組來看,
    中位數是落在38-40萬那組,對應總年所得50-55萬左右
    至於83-88萬那一組對應總年所得100萬應該不誇張,
    那總年所得50-100萬,人數佔比約37.5%
    總年所得100-200萬,人數佔比約11%
    總年所得200萬以上,人數佔比1.5%
    年收入 l 佔比l 刷卡筆數 l 刷卡總金額 l 平均單筆金額
    200 1.5% 0.57億 0.36兆 6498元
    老實說看起來蠻正常的,原本還想說佔比多低年收的年輕人是否真的比較有刷卡的習慣呢,筆數比較多呢?但以人佔比乘起來看,200萬以上高年收的也不遑多讓呢
    沒想到除了仇富的人多之外⋯年收少的一群在所得與消費習慣分析上也要吃虧啊⋯

    況且200萬以上的富人組,

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